Posso ganhar dinheiro com meu seguro de cuidados de longo prazo?

1. Você pode sacar em uma política de LTC?

Normalmente, existem duas opções para sacar apólices de seguro de assistência a longo prazo: 1) receber um reembolso parcial de prêmios pagos, ou 2) vender a apólice por seu valor de mercado atual por meio de um acordo de vida.

2. A compra em dinheiro do seguro de cuidados de longo prazo tributável?

Os pagamentos de um plano de seguro LTC são considerados renda tributável, mas você poderá excluir essa receita do seu retorno. No entanto, se o seu empregador fizer contribuições para seus prêmios de LTC, essas contribuições devem ser relatadas como renda em seu retorno.

3. É reembolsável do seguro de cuidados de longo prazo?

Geralmente, os prêmios de LTC não são reembolsáveis. No entanto, pode haver exceções, especialmente com políticas mais recentes que oferecem mais flexibilidade. Retorno de recursos premium ou políticas híbridas pode fornecer um reembolso sob determinadas circunstâncias.

4. O que é um benefício em dinheiro em um plano de cuidados de longo prazo?

As políticas de caixa pagam o benefício máximo diário ou mensal assim que o segurado estiver em reivindicação, independentemente dos custos de cuidados. Por exemplo, se você tiver um benefício mensal de US $ 6.000, mas apenas incorreu a US $ 4.000 em despesas de atendimento, a companhia de seguros ainda pagaria os US $ 6.000 completos.

5. O que o seguro de vida permite lucrar com sua apólice?

Com uma apólice de seguro de vida de valor em dinheiro, uma parte de cada prêmio que você paga é para garantir sua vida, enquanto a outra parte vai para aumentar um valor em dinheiro. A parte do valor em dinheiro da sua política acumula juros diferidos de impostos.

6. Que tipo de apólice de seguro você pode sacar?

Se você tem uma apólice de seguro de vida permanente, então sim, você pode retirar dinheiro antes da sua morte.

7. Quais são as implicações fiscais da retirada de valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida?

O crescimento do valor em dinheiro dentro de uma apólice de seguro de vida permanente normalmente não é tributável. Os saques, incluindo o empréstimo de política, até o valor dos pagamentos totais de prêmio geralmente são isentos de impostos, a menos que a política seja considerada um contrato de doação modificado.

8. Você tem que relatar 1099 LTC em sua declaração de imposto de renda?

Você deve manter o IRS fechado 1099-LTC para seus registros fiscais, mas como seus benefícios não são tributáveis, você não é obrigado a registrar nenhum formulário do IRS ou tomar qualquer outra ação como resultado do recebimento do formulário 1099-LTC em anexo 1099-LTC.

9. Qual é uma desvantagem do seguro de assistência a longo prazo?

Uma desvantagem do seguro de assistência a longo prazo é o aumento significativo dos prêmios ao longo do tempo, o que pode se tornar inacessível para alguns idosos.

10. O que acontece com uma política de cuidados de longo prazo quando alguém morre?

As pessoas que têm seguro de assistência a longo prazo tradicional não se beneficia da cobertura se morrerem sem nunca precisar de cuidados de longo prazo. No entanto, alguns tipos de seguro de assistência a longo prazo permitem que um cônjuge ou parceiro sobrevivente use benefícios não utilizados.

11. Como funciona um plano de benefícios em dinheiro?

Um plano de saldo de caixa é um plano de benefícios definido que especifica que tanto a contribuição é creditada a cada participante e os ganhos de investimento a serem creditados com base nessas contribuições. Cada participante tem uma conta que se assemelha àquelas em um plano 401 (k) ou de compartilhamento de lucros.

Posso ganhar dinheiro com meu seguro de assistência a longo prazo?

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Os pagamentos de um plano de seguro LTC são considerados renda tributável, mas você poderá excluir essa receita do seu retorno. Mas: se o seu empregador fizer alguma contribuição para seus prêmios de LTC, as contribuições devem ser relatadas como renda em seu retorno.

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Os prêmios LTC são reembolsados em geral, os prêmios de cuidados de longo prazo (LTC) não são reembolsáveis. No entanto, existem exceções, especialmente com políticas mais recentes que oferecem mais flexibilidade. Como mencionado anteriormente, o retorno de recursos premium ou políticas híbridas pode fornecer um reembolso sob determinadas circunstâncias.

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Se você tem uma apólice de seguro de vida permanente, então sim, você pode retirar dinheiro antes da sua morte.

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O crescimento do valor em dinheiro dentro de uma apólice de seguro de vida permanente normalmente não é tributável também. Os saques, incluindo o empréstimo de política, até o valor dos pagamentos totais de prêmio geralmente são isentos de impostos, a menos que a política seja considerada um contrato de doação modificado.

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Você deve reter o IRS fechado 1099-LTC para seus registros fiscais, mas, como seus benefícios não são tributáveis, você não é obrigado a registrar nenhum formulário do IRS ou tomar qualquer outra ação como resultado do recebimento do formulário 1099-LTC incluído.

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O seguro de assistência a longo prazo tem a desvantagem significativa de aumentar os prêmios ao longo do tempo, o que pode se tornar inacessível para alguns idosos.

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Um plano de saldo de caixa é um plano de benefícios definido que especifica que tanto a contribuição é creditada a cada participante e os ganhos de investimento a serem creditados com base nessas contribuições. Cada participante tem uma conta que se assemelha aos de um plano de compartilhamento de lucros 401 (k) ou lucros.

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Período de benefício / limite de política

O período de benefício é geralmente expresso em anos. Isso pode variar de dois anos a anos ilimitados (cobertura vitalícia). Esse é o valor total que a política pagará após uma deficiência e a reivindicação começa. As opções comuns são 2, 3, 4, 5, 6 anos ou uma política vitalícia/ilimitada.

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O seguro de vida inteira é o tipo de seguro de vida que gera valor imediato em dinheiro.

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Os US $ 10.000 referem -se ao valor nominal da apólice, também conhecido como benefício de morte, e não representa o valor em dinheiro da apólice de seguro de vida. Uma apólice de seguro de vida de US $ 10.000 não tem valor em dinheiro.

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Seguro de vida inteira

O seguro de vida inteira é o tipo de seguro de vida que gera valor imediato em dinheiro.

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Felizmente, algumas (embora nem todas) apólices de seguro dêem a você essa opção. Seguro de vida inteira, seguro de vida variável e seguro de vida universal, todos têm componentes de valor em dinheiro, o que significa que, se você entregar sua apólice, poderá receber algum dinheiro de volta. Seguro de vida a termo não oferece uma opção de valor em dinheiro.

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Exemplo de seguro de vida em dinheiro seguro de vida

Considere uma política com um benefício de morte de US $ 25.000. A política não possui empréstimos pendentes ou saques anteriores em dinheiro e um valor em dinheiro acumulado de US $ 5.000. Após a morte do segurado, a companhia de seguros paga o benefício total da morte de US $ 25.000.

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Idade 41 a 50: $ 850. Idade 51 a 60: $ 1.690. Idade 61 a 70: $ 4.510. Idade 71 ou mais: US $ 5.640.

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O formulário 1099-LTC, cuidados de longo prazo e benefícios acelerados da morte, é relatado no Formulário 8853 Seção C com o objetivo de determinar se algum dos benefícios recebidos é tributável.

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A única razão pela qual as pessoas não compram: preço. Com as pessoas de 60 anos pagando prêmios médios anuais de cerca de US $ 2.500, isso não é surpresa. Em uma pesquisa da indústria de 2007, mais de 8 em cada 10 não-compradores citaram o custo como o principal motivo pelo qual eles passaram.

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Pesquisa: apenas 10 % dos americanos têm cobertura de cuidados de longo prazo.

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A principal desvantagem do seguro de assistência a longo prazo é a mesma de qualquer seguro: você pode pagar prêmios por anos e nunca usar a cobertura. Você precisa olhar da mesma maneira que você olha para qualquer outro tipo de seguro.

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O seguro de assistência a longo prazo é ‘use-o ou perdê-lo’-se você pagar prêmios por anos e nunca precisar de cuidados de longo prazo, você nunca se beneficia da política. [Indiscutivelmente, você ainda ganha tranquilidade em ter a proteção e poderá comprar um retorno do piloto premium se estiver preocupado com esse risco.]

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Penalidade de retirada antecipada: Para retirar dinheiro do seu plano de saldo de caixa, você terá que esperar até chegar à idade da aposentadoria ou 59½. Se você tomar uma retirada antecipada antes de girar 59½, precisará pagar impostos sobre o valor retirado, além de pagar uma penalidade de retirada antecipada de 10%.

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Em um plano típico de saldo de caixa, a conta de um participante é creditada a cada ano com um "Crédito para pagar" (como 5 % da compensação de seu empregador) e um "crédito de juros" (Uma taxa fixa ou uma taxa variável que está vinculada a um índice como a taxa de fatura do tesouro de um ano).

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